25 May 2019
สวัสดีครับวันนี้ก็นะครับมีข่าวมาฝากนะครับข่าวมาจากธนาคารไทยพาณิชย์ ผมว่ามันก็เป็นประเด็นที่น่าสนใจนะที่เพื่อนๆที่รู้ไหมก่อนแล้วก็เตรียมตัวไว้ก่อนแล้วกันนะครับ คืออย่างนี้เขาบอกว่านะ SCB เตรียมออกบริการให้สินเชื่อแบบใหม่นะครับ Digital lending นะครับ
มกราคม 62 ซึ่งมันก็มีข่าวพึมพำมานานพอสมควรแล้วว่า ทางธนาคารไทยพาณิชย์หรือ SCB เขาศึกษาเรื่องนี้มาพอสมควรนะครับแล้วสุดท้ายเขาก็เริ่มเปิดบริการต้นปีหน้าอีกไม่กี่วันนี้เองนะครับเขาบอกว่าอย่างนี้ เรื่องของสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นโจทย์ใหญ่สำหรับธนาคารไทยในปีหน้านะครับ แต่จะเป็น Digital lending ซึ่งในต่างประเทศมีการดำเนินการมาพอสมควรแล้วแต่สำหรับไทยกำลังจะเริ่มต้นนะครับ Digital lending คืออะไรนะเดี๋ยวเรามาดูกันเขาบอกว่าเขามีโปรแกรมใหม่ของ ไทยพาณิชย์เขาเรียกว่า Your Loan นะ Your Loan ก็คือสินเชื่อของคุณที่จะปรับได้ตามใจคุณนะครับ เขาจะเริ่มใช้เขาเรียกว่า Beta Version release ประมาณเดือนมกราคม 2019 นะครับ Beta Version คือเขาเรียกว่าเป็นช่วงที่ยังไม่สมบูรณ์เต็มร้อยช่วงที่ยังกำลังพัฒนาอยู่ระหว่างการปรับเปลี่ยนอะไรประมาณนี้ยังไม่เสร็จสมบูรณ์ 100% แล้วกัน ถ้าเกิดเขาเรียกว่า Beta Version มันก็จะเป็นศัพท์ของพวกทำ แอพ ทำอะไรของเขานะ อ่ะครับมาดูข่าวต่อดีกว่า เขาบอกว่าอย่างนี้
คุณกรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหารของไทยพาณิชย์บอกว่า Digital lending จะเป็นหนึ่งในสิ่งใหม่ที่จะเกิดขึ้นในปี 62 อีกไม่กี่อาทิตย์ที่จะถึงนี้นะ และธนาคารจะต้องลงไปทำตลาดมากขึ้นจากเดิมรธนาคารจะอยู่ในตลาดสินเชื่อระดับบนเช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ แต่ในลำดับถัดลงไป ตลาดมีขนาดใหญ่มากนะแต่ด้วยข้อจำกัดในอดีต ทำให้ธนาคารออกมาหาลูกค้าไม่ได้ แต่ด้วยเทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงภายในองค์กรที่เกิดขึ้นบริการด้าน Digital lending ใหม่ของ SCB คือ Your Loan จะเริ่มทดลองตลาด Beta Version ในเดือนมกราคม 62 นี้และทุกคนสามารถเข้าถึงได้ผ่านทาง SCB Easy ใครยังไม่มีนะครับไปโหลดไว้นะครับ SCB Easy เดี๋ยวผมก็จะลองใช้ดูนะเปิดปีใหม่จะลองใช้เชื่อ SCB ไทยพาณิชย์ดูซิจะกู้ได้เท่าไหร่ ขอสินเชื่อผ่าน SCB Easy ผ่านไม่ผ่านรู้ทันทีนะ พร้อมมีข้อเสนอกลับให้ด้วยนะ โหลด App SCB Easy นะ แล้วก็ขอสินเชื่อเขาผ่านไม่ผ่านภายใน 5 นาที เขาบอกเลยถ้าไม่ผ่านเขาจะบอกว่า ถ้าไม่ผ่านเขาจะบอกว่า เราให้คุณเท่านี้โอเคไหม อะไรประมาณนั้น เรามาอ่านเนื้อหาเขากันดีกว่า
หลักการเกิดจากมีผู้บริโภคจำนวนมากต้องการเข้าถึงบริการทางสินเชื่อแต่ธนาคารได้สร้างข้อจำกัด เช่น ต้องมีบ้าน มีรถ มีสลิปเงินเดือน จึงสามารถขอก็ได้ แล้วมีคำตอบจากธนาคารแค่ผ่านหรือไม่ผ่านเท่านั้นนะครับ ดังนั้นหลักการทำงานของ Your Loan นี่นะครับทุกคนจะเข้าถึงได้ง่ายกว่า ขั้นตอนการทำงานเริ่มจากใส่จำนวนเงินที่ต้องการขอสินเชื่อ และใส่ความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน แล้วกรอกข้อมูลส่วนตัว จากนั้นรอ 5 นาที ระบบจะพิจารณาว่าอนุมัติให้ไหมถ้าอนุมัติจำนวนเงินจะเข้ามาในบัญชีทันที แต่ถ้ามั่นอนุมัติระบบจะส่งข้อเสนอหรือเขาจะ Counter offer กลับมาให้ผู้ยื่นขอสินเชื่อซึ่งเป็นวงเงินที่เหมาะสม เช่นนาย ก ขอสินเชื่อผ่าน Your Loan เป็น 500,000 บาท ผ่อนชำระ 5,000 บาทต่อเดือน
ระบบอาจจะพิจารณาแล้วไม่อนุมัติแต่เสนอสินเชื่อใหม่วงเงิน 300,000 ผ่อนชำระ 4,000 บาทต่อเดือน เป็นต้นนะครับ ต่อมาแล้วเขาก็บอกว่าเปลี่ยนมาใช้ AI ลดการใช้คนลดต้นทุนดำเนินการ ความพิเศษคือระบบทั้งหมดจะมีมนุษย์มาเกี่ยวข้องน้อยมากหรืออาจจะไม่มีเลยทั้งหมดจะใช้ Machine Learning และ AI ในการจัดการทำให้มีความรวดเร็วในการพิจารณาจากหลายวันเหลือไม่กี่นาที และสามารถเข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้นเพราะไม่ต้องรอคนดำเนินการ คุณอาทิตย์ บอกว่ามีธุรกิจสินเชื่อเกิดขึ้นเยอะมาก เช่น สินเชื่อเงินสด สินเชื่อใช้รถแทนเงิน แต่ธนาคารไม่สามารถเข้าถึงได้แต่ด้วยเทคโนโลยีใหม่เนี่ยทำให้ธนาคารไทยพาณิชย์เข้าถึงข้อมูลและมีประสิทธิภาพในการค้นหาและประเมินความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อได้ คนที่จำเป็นต้องใช้เงินก็มีโอกาสได้สินเชื่อธนาคารก็สามารถสร้างธุรกิจและรายได้ใหม่ๆ ส่วนระบบเดิมจะใช้คนดำเนินการและคนอนุมัติต้นทุนจะสูงมาก และถ้าเป็นคอมพิวเตอร์ทุกอย่างจะทำได้รวดเร็วและจำนวนมหาศาลและมีต้นทุนต่ำกว่าเดิมอย่างน้อยครึ่งนึงนะ ก็ทำให้อัตราดอกเบี้ยคิดต่ำกว่าได้ด้วยก็คือลูกค้าก็จะได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง แล้วยังปรับได้ตามพฤติกรรมของลูกค้าซึ่งเก็บรวบรวมมาจากข้อมูลนะครับ
ต่อมา ไทยพาณิชย์ ใครๆก็น่าจะรู้จักถ้าเห็นรูปที่เคยมาจาก dtac แล้วมาอยู่ GMM สักพักนึงอ่ะ รองผู้จัดการใหญ่อาวุโส Chief Marketing officer CMO นะตำแหน่ง ธนาคารไทยพาณิชย์บอกว่า Digital lending จะเป็นสมรภูมิการแข่งขันของธนาคารในปีหน้าซึ่ง SCB มีการทดลองในหลายๆรูปแบบมาแล้วก่อนจะพัฒนามาเป็น Your Loan ซึ่งจะใช้ Beta Version ในเดือนมกราคม 62 นะเปิดปีใหม่เพื่อนๆได้ใช้เลยใครมี App SCB Easy นะ การพิจารณาสินเชื่อในไทยจะยึดติดกับบ้าน รถ หรือ สลิปเงินเดือนทำให้มีคนจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อและเลือกใช้การกู้นอกระบบ หรือ การกู้ผ่านสถาบันการเงินอื่น แต่จากนี้ธนาคารจะเข้ามาทำตลาดมากขึ้น
มีการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่หลากหลายมากกว่าเดิมผู้บริโภคจะมีโอกาสขอสินเชื่อกับธนาคารได้มากขึ้น โอเคใครยังไม่มี App SCB Easy ไปโหลด App นะแต่ว่าเพื่อนๆก็ต้องมี Statement ต้องใช้บริการเงินฝากประจํากับเขาต้องมีบัญชีกับเขา 1 หรือ 2 บัญชีผมไม่รู้นะ แต่ผมเดาว่าหนึ่งเขาจะดูจากอะไรบ้างเขาจะดู Statement ก่อนแน่นอนเลยมีเงินเข้าออกเดือนละเท่าไหร่ และมีเงินคงเหลือเยอะไหม หรือว่า ได้เงินมาปุ๊บออกหมดเลย อันนี้อาจจะกู้ไม่ได้เหมือนผมเนี่ยผมออกเลยเพราะว่าผมจะมีบัญชีอีกบัญชีนึงของผมผมจะไม่เอาเงินไว้ใน App เลยกลัวผมจะโอนเงินเข้ามาอีกบัญชีของผมทันที ผมอาจจะขอเข้าไม่ได้เลยนะครับ แต่ถ้าเพื่อนๆคนไหนมีเงินโอนเข้ามามีเงินเก็บอยู่ในนั้นตลอดเวลาเขาอาจจะให้ เวลาเพื่อนๆใช้ App เนี่ย จ่ายบัตรเครดิตของไทยพาณิชย์เอง หรือว่าเอาไปเขาเรียกว่าอะไรนะ
ไปจ่ายสินเชื่อที่มี เช่น มีสินเชื่อกับตัวโน้นตัวนี้แล้วจ่ายผ่าน App มันจะเรียนรู้ว่าเพื่อนๆมีภาระหนี้สินต่อเดือนเท่าไหร่หรืออะไรอย่างนี้คือเขาต้องคิดวิเคราะห์มาเรียบร้อยแล้ว แต่เราก็ต้องเริ่มจากการที่เราต้องมีบัญชีของไทยพาณิชย์นะแล้วก็โหลด SCB Easy มาใช้ดูแล้วก็ลองยื่นกู้ดูง่ายๆไม่ผ่านก็ไม่เป็นไร แต่ถ้าอยากให้ผ่านผมแนะนำก็คือมันต้องมีเงินเข้ามาเป็นธรรมชาตินะแล้วก็มีเงินคงเหลืออยู่ในบัญชีพอสมควรนะ แต่เงินเข้ามาธรรมชาตินะไม่ใช่เพื่อนเอาเงินเข้าตู้เงินสดหรือว่าไปเอา App อีกอันนึงของกสิกรอันนี้แล้วปั่นไปปั่นมาแบงค์มันก็ดูออกมันฉลาดพอที่จะรู้ว่าเป็นการปั่นบัญชีนะ เออนะครับลองดูแล้วกันเป็นบริการใหม่จากไทยพาณิชย์ Your Loan นะ 5 นาที รู้ผลผ่านไม่ผ่านปุ๊ปเขาก็จะโอนเงินให้เลยนะจบนะครับ ก็ลองดูแล้วกันเขาเรียกว่าเป็น Beta Version ซึ่งมันยังไม่สมบูรณ์แบบ 100% นะต้นปี 62 เริ่มใช้แล้วนะครับโอเควันนี้ผมเอาข่าวคราวดีๆมาฝากเพื่อนๆนะครับ ยังไงก็ลองไปใช้ดูแล้วกันโอเควันนี้ไปก่อนนะ ขอบคุณที่จะกดติดตามและกด LIKE ในเฟซSatangdee ให้ผมนะครับวันนี้ไปก่อนนะ